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经典理财案例

上一篇 / 下一篇  2011-11-13 19:45:02 / 不允许评论

不要把鸡蛋放在一个篮子。投资理财也是这个道理,在CPI高企的当下,纵然“抗通胀”的理财产品流光溢彩,你也需“因地制宜”。

  让资产保值增值,是这个时代最火热的主题。理财经理邹宁表示,投资者理财应该适时做出调整,不要把过多的流动性资金放于银行。而房产新政又可能影响投资房地产的回报率,在此情形下,市民很有必要根据自身情况进行“组合理财”。

  【理财案例】

  张楠,今年55岁,一个会持家、懂生活的知性女人。她目前在事业单位工作,先生是单位里的技术骨干,家庭收入稳定,负担不重,多年下来积攒了20万元,准备留作65岁以后养老用。

  张楠的两个孩子刚参加工作,收入都不错。她希望孩子们独立奋斗。而在养老问题上,她也不想给孩子们添加担子。如何用20万元的积蓄进行投资,让晚年过得更加宽裕、轻松,是张楠和先生亟需解决的理财课题。

  【理财分析】

  许多投资者的情况与张楠相似,有闲散资金留作长期特定的目标使用,希望在无风险的前提下,获得合理的收益增值。

  从投资期限上看,这类投资者可以选择长期的投资方式,因为长期投资比短期投资收益会更高一些;从投资风险和投资收益角度看,应该选择无风险的、收益合理的投资产品。因此,可以选择保险理财为主、基金与储蓄为辅的投资组合,保险投资具有期限长收益高的特点,基金和储蓄具有流动性强的特点,如此组合就能够兼顾高收益、低风险和流动性强。

  【理财建议】

  “对于收入不算很高的保守型投资者来说,应该选择分红型保险或者基金,进行组合投资。”中国人寿(601628)理财经理邹宁如此表示。

  保险方面,可以选择银行保险。以国寿新鸿泰为例,它可作为一种中长期投资工具,每年可根据专家投资经营状况进行分红。同时,新鸿泰还有满期保险金、身故保险的保障,附加重大疾病保障,收益免征利息税,而且还能享受保单借款功能,可谓一举多得。

  当然,这类市民还可以考虑投资基金,相对来说,债券型基金收益相对稳定,是资产配置必不可少的品种。

  在邹宁的建议下,张楠夫妇最终采取了10万元购买新鸿泰、5万元购买国债、5万元办理基金的组合投资,这样既能享受到长期投资所带来的高收益,也可满足短期资金周转的需要,又可获得一个保障。


TAG: 理财 流动性 投资者 资金 投资房地产

 

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