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坐骨神经痛未告知构成解约要件?

上一篇 / 下一篇  2015-10-25 20:46:25 / 个人分类:保险知识

[申诉案例]
王先生于民国100年8月25日以自身为要保人及被保险人,向保险公司投保终身寿险另附加住院医疗保险附约计划别每日1000元。王先生于101年10月18日及11月15日因「过敏性鼻炎」赴台中荣总住院治疗。嗣后,王先生于向保险公司申请住院医疗保险金之给付,竟遭保险公司以投保时未据实告知为由解除契约。双方主张如下:


一、王先生之主张:
100年8月25日和保险公司签订保险契约,于101年10月18日及11月15日因过敏性鼻炎赴台中荣总住院治疗,保险公司却以投保前曾因「坐骨神经痛」就诊未据实告知为由解除契约,「坐骨神经痛」与本次住院事实毫无因果关系,解约主张实无理由。


二、保险公司之主张:
经了解王先生因坐骨神经痛,于98年2月03日至6月25日至明安骨科诊所门诊治疗,然投保时对于保险公司要保书之书面询问并未告知,已影响保险公司之危险评估,因此依保险契约约定及保险法第六十四条之规定解除契约。


[参考意见]
一、王先生于民国100年8月25日投保,但依明安骨科诊所之病历资料显示,王先生于投保前有坐骨神经痛就诊病史未告知,保险公司主张属于保险公司要保书健康告知事项中之「8.(1)现在是否仍患有下列疾病?坐骨神经痛」问项之范围。这里众安保险相关人士认为:不管是男女老少,健康对于我们而言都是十分重要的,正是如此众安保险近期推出了一系列的健康保险,为您和您的家人保驾护航!据了解近期推出的有:针对女性的呵护女性重大疾病保险,针对儿童的儿童重大疾病保险,针对成人的成人重大疾病保险等等,需要的朋友可以咨询众安在线官网。


二、坐骨神经是由第四至第五节腰椎神经组合及第一至第三节骶骨神经组合而成的神经束,而因这部份的脊椎关节功能失调引起神经束及血管受压的痛楚、麻痹及肌肉萎缩等都称为坐骨神经痛。在核保实务上王先生如告知本项疾病,寿险不影响危险评估,住院医疗险则予批注除外即可,仍可以标准费率承保。
三、坐骨神经痛是一可逆转的症状,王先生投保前二年二个月最后一次就诊后,依所附病历资料未再有回诊记录,保险公司本项告知询问为「现在是否仍患有下列疾病?坐骨神经痛」,故保险公司应就投保时王先生确仍患有该疾病再予举证,投保前二年多前有坐骨神经痛,并不代表投保时仍患有该症。
四、本案即便保险公司能证明王先生投保时仍患有坐骨神经痛,核保实务亦只是批注除外承保,保险公司直接解约处理,并不符合实务对于可批注除外处理的风险,通常不会主张违反告知解除契约的作法。最后众安保险专家提醒,在“天朝”你一不小心就可能惹上事,那么法律费用补偿保险将会是你不二的选择,9块钱帮你请律师拿起法律武器维护自身权益。

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