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Mark!给孩子投保的窍门 儿童节送最“保险”的礼物

发布: 2016-6-01 15:17 | 作者: 四处溜达 | 来源: 郑州晚报 | 查看: 216次

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  “想给3岁的孩子买份保险,但市场上的保险产品太多,营销员做的计划保费相差悬殊,一直都拿不定主意。”六一儿童节到了,市民张女士想给孩子买份保险做礼物。

  时下,很多年轻父母都有很强的保险意识,孩子还未出生就开始琢磨保险的事儿了,虽说越早投保保费越少,但面对市面上种类繁多的少儿保险,家长该如何选择?又该具备哪些技巧?

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  遵循“先近后远”原则

  对于市民张女士的烦恼,保险专家表示,虽说为孩子买保险除了年龄越小保费越少外,拒绝承保的概率也越低,在这个阶段为孩子提供较为全面的保障计划很有必要。家长在投保商业保险前,一定要先弄清楚孩子已经有了哪些保障,还有多少缺口需要由商业保险弥补,切勿盲目。

  “为孩子买保险应遵循先近后远,先急后缓的原则。”保险专家说,少儿期易发的风险应先投保,而离少儿较远的风险就后投保。给孩子买保险没必要一次性买全,因为保险也是一种消费,它也会根据具体情况而发生变化。很多父母投入大量资金为孩子购买教育金保险,却疏于购买意外保险和医疗保险,容易将保险的功能本末倒置。孩子生性好动,生长发育的过程中遭受意外伤害的概率相对较高,像头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。

  因此,建议为孩子购买保险时的顺序应当是:意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在上述保险齐全的基础上,再考虑购买教育金保险。

  缴费时间需综合考虑

  一般保险缴费有趸交、3年、5年、10年、20年、30年、缴至55岁、缴至60岁、终身缴费等方式。那么,是不是保险缴费时间越长越好?

  “这个问题应该视情况而定,要综合产品类型、家庭经济状况、客户需求等因素。目前市场上销售的保险产品大多数都有保费豁免功能,建议选择时间较长的缴费产品比较好。”保险专业人士表示,费期短意味着保费高,消费者在选择短期缴费的同时必须考虑到自己保费支付能力。如果因为各种原因造成无法继保的情况发生,就会得不偿失。

  “缴费期限的长短应根据保险产品和收入情况针对性选择,建议保障型保险选长时间的缴费方式,这类保险的功能在于保障,长期甚至终身的保障。但保障类的产品意在杠杆作用,用尽可能少的保费投入,转移尽可能大的风险。”保险专家建议消费者,在收入稳定的前提下,选择较长时间的缴费方式。

  此外,分红产品基本都向消费者提供复利,如果在较短时间内完成缴费,复利效果就越明显。建议为孩子选购理财型的产品时,若在家庭经济能力足够的前提下,可尽量缩短缴费期限。

  儿童保费比例不宜高

  对于每个家庭成员保险比例,保险专家表示,在整个家庭购买保险的资金配置中,儿童保费比例不宜高。建议按照家庭成员对家庭的经济贡献占比来考虑保险的购买比例,如果父亲的贡献比是最高的,其次是母亲,那么家庭保费的占比基本上是父亲60%,母亲30%,孩子10%。

  具体比例需要根据家庭经济情况、家庭结构,以及父母风险状况等来决定。正常情况下孩子的保费占家庭总保费比例最高不应超过10%。目前各家保险公司中也有一些专门针对少儿设计的保险,其相较成人和少儿都可以入的保险,更加人性化,更加贴近少儿需求,属于量体裁衣式的保险,家长可重点考察。

  “父母就是孩子的保障,在给孩子买保险前一定要先给自己买好保险。这就像坐飞机时,乘务员会告诉你,如果飞机故障,一定要先给自己戴上氧气罩,然后再给孩子戴一样。家庭投保应以‘家长为主,孩子为辅’,如果父母没有好的保障,一旦家长出现风险,孩子是没有缴费能力的,这样保险也失去了意义。”保险专家表示。

  为孩子购买的保险,期限以到其大学毕业的年龄为宜。有些家长认为,为人父母就应该竭尽所能地安排好孩子未来的生活,给孩子买一份养老保险甚至终身寿险,就一生都有保障了,显然有些为时过早。

  特别提醒

  Mark!给孩子投保的窍门

  第一 遵守“先近后远,先急后缓”的原则,少儿期易发的风险应先投保,而离少儿较远的风险就后投保;

  第二 缴费期宜集中在孩子未成年之前;

  第三搭配适宜。如果孩子已经上学,在学校已经购买了学平险,注意应及时交费。毕竟学平险是团体险,保费低保障高。还可以结合自己购买的险种为孩子提供全面的成长保障;

  第四 先保大人后保小孩。在保险方面优先为孩子投保,反而忽略了大人本身,这是最严重的误区;

  第五先重保障后重教育,保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是:意外险、医疗险、少儿重大疾病保险,再考虑购买教育金保险;

  第六 保险期限不宜太长,保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜;

  第七 保额不要超限,为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险),超过的部分即便付了保费也无效;

  第八购买豁免附加险,需要注意的是,在购买主险时,应同时购买豁免保费附加险。这样一来,万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时,对孩子的保障也继续有效。

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