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保险经纪扮演怎样的角色:别拿我们当开票公司

发布: 2011-8-25 10:23 | 作者: 网络转载 | 来源: 《证券日报》保险周刊 | 查看: 1387次

■本报见习记者 徐建雨

恐怕国内保险经纪人都不愿思考的一个问题是,在现实的经营中,保险经纪公司是否是保险业链条上真正平等的一环。

近日,保监会发布《2011年上半年保险专业中介机构经营情况报告》和《2011年上半年保险中介市场报告》,“合规”再次成为此类报告的主题。上海一家知名合资保险经纪公司人士在接受《证券日报》保险周刊记者采访时表示:“合规是公司的一贯宗旨。作为行业内前三的保险经纪公司,不仅要符合国内监管的规定,我们甚至要求自己同时符合母公司美国的行业标准。”

然而,民营保险经纪公司捅破了这层窗户纸。在采访中,面对一连串正面的表态,丰融保险经纪公司在对保监会的“合规”要求表示肯定的同时,也道出了保险经纪行业在面对这一问题时自身所面临的尴尬。

显然,保监会也已经意识到了这一点。在此次发布的保险专业中介机构半年报及稍早发布的保险业“十二五”规划中,“鼓励保险公司和保险中介机构积极探索新的保险销售模式,部分公司转换经营理念,积极改革完善销售体制”的描述,意味着保险行业“产销分离”——这一促进保险市场结构变革和产业升级的“支点”最终被监管层提上了日程。

“产销不分”一直被业内认为是国内保险行业诸多流弊的体制源头。保险公司与保险经纪公司事实上存在着并不平等的竞争关系。保险公司在市场运营中处处表现出的本位主义使得保险经纪公司沦为保险行业的二等公民。生存压力导致目前国内保险代理机构与保险经纪公司在实际业务操作中的区别很难说清楚。在这样的情况下,《证券日报》保险周刊邀请了民营及国有的保险经纪公司,请他们谈谈自己对目前行业的看法和自身的生存状况。

《证券日报》保险周刊:国内保险经纪公司在行业里扮演了怎样的角色?

联合保险经纪(下称“联合”):国内保险经纪公司经过10余年的发展后初具规模。在一些领域已经出现了相对集中和专业化的发展态势,细分市场成为一些经纪公司的发展重点,前景向好。但是,受整个保险行业的发展惯性影响,保险经纪公司仍然体格偏小、体质偏弱,面临来自各方的压力和挑战。

丰融保险经纪(下称“丰融”):目前保险经纪公司大部分是股东业务(是原投保人转变为经纪人)。这些经纪公司没有按市场规则,为投保人拟定投保方案或充当保险顾问,因而与代理机构无明显区别,乃属弱势。

《证券日报》保险周刊:保险经纪公司与其他保险中介机构在实际经营中有明显差别吗?

联合:普遍地看,从法律、市场和企业自身等三个角度出发,经纪公司都首先和更多的尊重和维护客户利益。

丰融:生存压力导致目前国内保险代理机构与保险经纪公司在实际的业务操作中的区别很难说清楚。

《证券日报》保险周刊:与保险公司之间的关系是如何定位的,存在竞争关系吗?

联合:竞争无处、无时不在,但我们希望这些都是良性与公平的竞争,以促进行业共同发展为目的。保险经纪公司的现在和未来都在于客户价值的创造。

丰融:保险公司在市场运营中存在严重的本位主义,与中介机构拦抢业务。个别保险人把中介机构培育成开票公司,违规操作。个人利益是市场混乱的主要原因,中介机构不规范,折射出的是个别保险人不规范的事实。

《证券日报》保险周刊:您如何评价目前保险中介机构与保险公司之间相互的关系?

联合:关于保险经纪公司与保险公司的关系等问题,简而概括,成熟和发达保险市场的今天就是我们的明天。双方目前的关系的反映了各自的实力和地位。

丰融:我认为,经纪公司不应该局限定位于财产险。企业项目也应该涉足百姓进社区。为百姓衣、食、住、行、健康、娱乐充当贴身谋士。并为保险市场发展尽一份力量。而有些经纪公司本身是投保人,并是主业的部门,行政编制是一产,利用经纪费支付主业开支。一年一单业务,这样的机构,对未来保险中介市场发展能有作为吗?

《证券日报》保险周刊:目前的人员结构是怎样的,管理类、技术类、销售类人员各占比多少?

联合:来自保险和教育专业的员工占大部分,其中管理类、技术类和业务类人员比例约为2:3:5。80%以上的员工具有大专以上学历,90%以上的员工持有经纪人资格证书。

丰融:我公司人员结构为4:3:3:1。技术类占40%,管理类占30%,销售类占30%,服务人员占10%。

《证券日报》保险周刊:员工薪酬开支占成本多少,较去年同期水平如何?

联合:与保险公司相比,经纪机构薪酬水平仍处于较低水平。员工薪酬开支占成本的约13,较去年同期略有增加。

丰融:本公司实行员工制,均签有劳动合同。职工薪酬开支占成本的约40%,较去年同比增加8%。

《证券日报》保险周刊:下半年有开拓新部门或者招聘计划吗?如果有,请详细谈谈。

联合:今年无招聘计划。

丰融:今年无招聘计划,但个别高管可能会做出一些调整。
《证券日报》保险周刊:今年预计业务收入相比2010年是什么水平?

联合:比去年略有增加。(根据保监会网站显示,北京联合保险经纪有限公司2010年业务收入约为34701万元。)

丰融:因为公司2010年刚刚成立,今年的预计业务收入是2000万元。

《证券日报》保险周刊:主要服务哪些领域或经营何种保险产品。产品是自行研发吗?

联合:本公司目前主要服务教育领域。教育领域的业务收入占大部分,其中责任险和意外健康险的收入比例约为4:6。本公司的承保人以学校、教职工和学生为主。

丰融:本公司目前没有主要经营的保险产品或领域。产品设计这方面由公司董事长亲自领导,并成立了传统项目研发小组。

《证券日报》保险周刊:公司目前与哪些保险公司有固定的业务合作?

联合:人保财险、中国人寿、平安集团、太平洋集团、人寿财产、大地财险等。

丰融:我们公司与保险人签署的不是代理合同而是合作协议。我们要求:1.保险公司一把手出席;2.保险公司在签约仪式上打出横幅;3.双方在友好气氛下,选择产品,一把手亲自签署合作协议。

目前都是保险公司快递或中介部门拿代理合同到中介机构盖章。从代理合同到合作协议,这一步是中介机构争得平等地位的体现。

与我们公司签约合作的公司有:嘉禾人寿、中华联合、生命、合众人寿、幸福人寿、远盟救援、金标准健康、阳光人寿。

《证券日报》保险周刊:公司有可以依靠的行业背景吗。开拓市场的主要优势是什么?

联合:本公司主要以服务教育行业为主。

丰融:我们主要依靠服务质量。一般来说,是由各省分支汇总项目,总部小组合成,拿出意见,再招标保险人。

《证券日报》保险周刊:公司今年的业务增长点是什么?

联合:以责任险为增长点。

丰融:公司今年的业务增长主要得益于渠道倍增。我们计划年底前在全国设立十个分公司;明年6月底完成三十家分公司;明年年底完成全国百店;后年准备进入资本市场。

《证券日报》保险周刊:您怎么看待此前保险经纪公司业务收入增长,但利润下滑的状况?

联合:成本费用增加,佣金比例受限等因素影响了利润的增长。

丰融:业务成本高,税金占比大。

《证券日报》保险周刊:在今年的大环境下,贵公司在合规方面有什么措施?

联合: 进一步强调了合规建设的必要性和重要性。制定公司内部违约处罚机制,开展违规警示教育,加强稽核检查力度,密切与保险监管部门的汇报沟通。开展与保险公司及客户之间的业务流程改造,提高合规执行操作。

丰融:要求各分支机构组织全体员工考取经纪人资格证,持证率不低于90%。每周全员培训建设、公众、责任及寿险、理财、动态等项目。学习国家“十二五”规划及保监会相关政策。警示员工,反复学习反洗钱、涉传、开票的通知,开展文化、素质等教育。

《证券日报》保险周刊:有哪些因素制约着公司的发展,有哪些应对措施?

联合:第一、在人才和资金方面仍面临较大的缺口。第二、市场包括个别保险公司对经纪行业的认识仍存在偏差。部分经纪公司重业务开展,轻服务质量,缺乏长远发展规划,不易得到客户认同。第三、保险业的政策环境有待改善,希望切实提高保险经纪机构的话语权和参与权。

丰融:第一、公司以标准保费为基础,着重构建业务链条,同时降低经营成本(能打电话不坐地铁;能坐地铁不开车;能用电话视频不出差;能坐火车不坐飞机。)留住员工及技术人员。(增加福利保障,为技工人员在京租生活用房。节假日带薪休假,提供午餐、晚餐。公司高管为一线服务。)第二、当前行业整体问题是现行保险体制陈旧,存在着大进大出的风险。营销员管理体制损坏保险机制,虽然即将出台新举措,但结果如何尚需检验。于此同时,网销、店销前景广阔,但缺乏透明度、信息化流通以及监管标准并不一致。第三、公司计划兼并、整合、重组、进入资本市场,为上市做准备。一方面增加注册资本,建立全国连锁机构,设立大型销售服务集团,另一方面吸引资本和社会资金,积极准备上市融资。

TAG: 保监会 保险公司 保险经纪人 保险业 母公司

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