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保险6月报:“炒停售”行为将被罚款10万至50万元

发布: 2011-8-15 16:02 | 作者: 网络转载 | 来源: 中金在线/保险编辑部  | 查看: 925次

概述

  今年1-6月,全国保险业共实现保险保费收入8056.6亿元,同比增长0.73%;全国寿险市场保费收入同比继续下降5.05%,且降幅较5月增加 0.21%;财险业务和企业年仅业务则继续保持快速增长态势。财产险保费2359.56亿元,同比增长16.93&。人身险保费收入5697亿元,同比下降4.74%,其中寿险保费5153.04亿元,同比下降5.80%,占人身险总保费的90.45%;人身意外伤害险保费176.12亿元,同比增长20.68%;健康险保费367.89亿元,同比增长1.01%。截至6月底,保险公司总资产5.75万亿元,较年初增长7.1%。保险公司赔付支出1959亿元,同比增长33%。

  从单月保费看,6月份供实现保险保费收入1288.96亿元。其中财产险单月保费2359.55亿元,比上月增加447.89亿元;人身险单月保费 5697.04亿元,比上月增加841.08亿元。6月份保险业总赔付金额为1958.96亿元,比上个月增加345.57亿元;其中财产险赔付 936.81亿元,人身险赔付1022.14亿元。从保险投资情况来看,截至6月份,保险公司总资产达到57469.86亿元,较年初增长7.1%;银行存款余额达17657.64亿元,较上月增加2149.35亿元,占比33.5%。而保险资金用于国债、基金和股票等方面的投资则达到了34392.6亿元,对比上月增加了218.96亿元。1-6月,保险公司预计利润总额489.8亿元,同比增长72.3%。

  6月保险大事件

  保监会新规:保险公司“炒停售”行为将被罚款10万至50万元。5月中旬,保监会发布了《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法(征求意见稿)》(下称意见稿),意见反馈于6月6日结束。意见稿规定,保险公司应当加强对保险条款和保险费率使用情况的管理,不得以停止使用保险条款和保险费率的名义进行宣传炒作及销售误导。这意味着,保险公司惯用的销售手段“炒停售”将被禁止。

  历时两年的“平深恋”终于开花结果。6月29日,深圳发展银行发布公告称,该行定向增发收购平安银行股份获证监会核准。深发展将向中国平安保险(集团)股份有限公司非公开发行约16.38亿新股,换取中国平安所持平安银行的约78.25亿股股份(约占平安银行总股本的90.75%)以及现金约 26.9亿元。

  6月份投连险战绩依然欠佳。据Wind数据统计,6月3日至6月23日累计16个交易日内,投连险整体收益率表现依然欠佳,除波动较小的保守型账户外,进取型账户和稳健型账户平均收益率均出现不同程度下滑。

  保险产品开始“越卖越短”,保监会将出手规范。一份涉及多项人身险(寿险和健康险)产品调整的征求意见稿,近日由保监会下发至各地保监局和人身险公司。其中,两全保险的生存保险金首次给付不得早于3年、保险期间不得少于5年等明文规定。尽管受访保险公司人士普遍认为,这是加强保险产品回归保障和提升利润率的有效之举,然而从操作层面上来说,却意味着短期内保费收入可能受到一定冲击。

  全国寿险市场发展情况

  今年1-6月,全国寿险公司保费收入5612.28亿元,同比下降5.05%,比上月多降0.21%。人身险实现原保险保费收入5697.05亿元,同比下降4.74%。

  寿险市场保费收入同比继续下降。2011年1-6月,全国寿险公司保费收入5612.28亿元,同比下降5.05%,比上月多降0.21%。其中中资寿险公司5395.61亿元,同比下降3.76%;外资独资和合资公司216.67亿元,同比下降28.83%。中、外资寿险公司分别占96.14%和 3.86%的市场份额。
主要寿险公司6月份市场表现:

  中国人寿:今年1-6月份的保费收入为1955亿元,而去年同期的保费收入为1839亿元,同比增长了6.4%。其中6月单月实现保费收入290亿,比5月增长了79亿,增幅为37.4%。7月21日,中国保监会网站开出了今年内的第三张罚单,也是7月份唯一的一张罚单,罚单对象为中国人寿再保险公司,其原因是保监会在对中国人寿再保险公司现场检查时发现,该公司存在向保监会报送的公司治理报告部分内容不真实。

  平安人寿:从中国平安公布的保费收入来看,上半年平安人寿原保险合同保费收入为721.9亿元,与去年同比保费收入相比,增长了37%;其中6月单月实现保费收入80亿,比5月减少了4亿,保费收入略有下降。

  太平洋人寿:根据太保上半年公告,上半年实现保费546亿元,以累计同比11.4%的增速,稳坐上半年老三的位置。太保能稳坐老3,主要依靠个险渠道的发力。去年底,嗅到银保危机的太保就开始积极备战2011年个险渠道开门红。太保今年更注重推出保障性的产品,6月份其主打产品是金瑞人生与宏鑫据一业内人士透露,太保推出的能作为主险销售的金瑞人生重大疾病保险,能占据其40%的保费规模,而金瑞人生6月的停售也为销售起到提前预热的作用。除此之外,太保也效仿新华、生命鞥公司将分红险的现金分红也转为保额分红来冲击保费。

  新华人寿:上半年新华人寿保费收入为506.62亿元,其中6月单月实现保费收入78.39亿元。新华人寿保险公司计划通过在香港及中国内地上市,筹集约30-40亿美元资金。报道称,若市场反弹,该公司计划9月上市;如果市场依然疲软,可能在年底前上市。但预计将于今年9月IPO 的新华人寿,却在上市前夜遭遇股东减持——苏黎世金融服务集团转让5%股权给中金公司和野村证券,自降为第三大股东,令即将要上市的新华人寿受到了一定的影响。

  人保寿险:截至2011年6月30日,人保寿险累计实现保费收入436.96亿元,6月单月保费收入为74.13亿元。上半年,人保寿险风险型产品保费收入同比增长70.2%,短期险保费收入同比增长77.2%,续期业务同比增长128.8%。最近,该公司在完成第四次增资扩股后,公司资本金151亿元,偿付能力充足率达159%。

  友邦:1-6月份实现保费收入38.79亿元,6月单月保费收入为6.64亿元,较5月份增长了20.66%。友邦上半年业绩创新高,不但在新业务方面取得创纪录的佳绩,2011年上半年更被纳入成为港股指标的恒生指数成份股,于完成破纪录的首次公开招股后的短短六个月时间便跻身香港的蓝筹股行列。
全国财险市场发展情况

  财险业6月份虽仍有所增长,但增速相比去年还是有所下滑。资料显示,1-6月财产险实现保费收入2359.6亿元,同比增长仅为16.9%,而这一数据在2010年为33.47%。中资财险公司保费收入2417.85亿元,同比增长17.03%,占据了98.92%的市场份额,外资财险公司保费收入 26.36亿元,同比增长23.6%,仅占1.08%。财险保费收入增速之所以下滑主要是受外部政策限制,导致汽车销量增速下滑的拖累。车险占了整个财险保费收入的七成左右,相比去年的高速增长,今年汽车销量明显缩水,今年3月份的汽车产销数量分别仅增长5.34%和 5.36%。4月份汽车生产销售环比分别下降9.85%和10.37%。虽然车险业务增长受限,但非车险业务增长较快,增速比车险业务高出11个百分点。尽管受到外部政策限制,车险业务增速放缓,但得益于行业规范后较低的综合赔付率及电销网销等新渠道开拓引发的综合费用节省,几大财险公司综合成本率目前已稳步下降至95%左右。与此同时,由于已赚保费增速与保费收入增速存在滞后性,去年财险公司所收保费中的很大一部分将被留至今年确认。受益于去年保费的高速增长,今年上半年财险公司已赚保费得以确保较高的增长率。有专业人士预计,上半年平安财险、太保财险已赚保费或将分别同比增长43%和27%。

  主要财险公司6月份市场表现:

  中国人保:今年上半年中国人保共实现保费收入912.19亿元。该公司去年在港交所发布的同期保费收入为814.06亿,同比增长 12%。其中,中国财险6月份实现保费收入175.73亿,5月份实现保费收入140.36亿,6月份比5月份增长了35.37亿,增幅为25.1%。7 月份美国《财富》杂志发布了2011年世界500强企业最新排名,中国人保连续第二年入榜,以年营业收入325.79亿美元排名第288位,排名较去年首度入选时跃升了83位。

  平安财产:上半年原保险合同保费收入为407.34亿元,其中6月实现保费收入71亿,5月实现保费收入64亿,增加了7亿。有业内人士预计平安财险上半年已赚保费或将同比增长43%。

  太平洋财产:今年1-6月份太平洋财产保险实现保费收入322.05亿元,单月实现保费收入54.12亿元。财险行业去年扭转了多年承保亏损局面,目前已进入盈利的高景气周期,上半年业绩或超预期。上半年太平洋财产保险已赚保费或将同比增长27%。

  保险资金运用情况

  从保险投资的情况来看,截止到6月份,保险公司总资产达到57469.86亿元,较年初增长7.1%;银行存款余额达17657.64亿元,较上月增加2149.35亿元,占比33.5%。而保险资金用于国债、基金和股票等方面的投资则达到了34392.6亿元,对比上月增加了218.96亿元。1-6月,保险公司预计利润总额489.8亿元,同比增长72.3%。

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